개인 재무 기록은 어떻게 보존합니까

무더기로 쌓인 종이 서류를 버리고 재무 데이터를 효과적으로 보존하는 것을 습득하다.

나는 철두철미한 서류 사재기인 제이디다.나는 어떤 것도 감히 버리지 못한다. 특히 재무 기록은.20여 년 동안, 나는 각종 신발 상자에 세이브웨이 영수증, 이미 지불한 수표, 아마존 영수증 등을 가득 채웠다.최근에 나는 1800평방피트(약 167평방미터)의 큰 집에서 700평방피트(약 65평방미터)의 아파트로 이사했다. 주택 면적이 줄어들면서 종이 서류 더미에 착수했다. 어떤 재무 기록을 보존해야 하는지, 얼마나 오래 보존해야 하는지 등을 판별해야 했다.다음은 내가 총결한 몇 가지 경험이다.

재무 기록을 보존하는 기본적인 원인은 두 가지가 있다.

기록을 보존하다.컴퓨터 한 대를 구매하는 것을 예로 들면, 당신은 미국 국세청(IRS)에 비즈니스 지출로 이 돈을 확실히 썼다는 것을 증명해야 한다.수리원이 방문할 때 영수증을 통해 이 컴퓨터가 보증 수리 기간 내에 있는지 확인할 수 있다.만약 컴퓨터가 불행하게도 도난당한다면 역시 보험회사에 배상을 요구할 유력한 증거이다.

개인 정보를 남겨 두다.만약 당신이 데이터 수집벽이라면, 이웃의 아이를 위해 선물을 사는 데 얼마의 돈을 썼는지, 아니면 언제 새 청소기를 샀는지 알기 위해 기록을 보존하기를 원할 수도 있다.

당신의 서류가 전자계산서든 종이계산서든 미국 국세청은 다음과 같은 네 가지 기록을 보존할 것을 건의합니다.

수입W-2표(고용주가 제공한 개인의 전년도 임금과 소득세 장부,), 1099표(예금, 주식, 증권 등 각종 투자 및 수령 포함), 은행 대장 및 주식 거래 대장 등.

지출물품 구매 영수증, 송장 또는 취소된 주문 등 기록, 관련 자선단체에 기부한 증거 등.

가옥.거래 명세서, 영수증, 보험 기록, 인테리어 또는 수리 지출 및 기타 지불 증명서 등.

투자주식 거래 대장, 공동기금 보고서, 그리고 1099표 등 관련 기록.

상점을 떠나기 전에 모든 영수증을 찢어버릴까, 아니면 샌드위치를 먹을 때마다 영수증을 모두 남겨둘까?이것은 따져야 할 일이다.미국 국세청의 지침은 좀 복잡한 것 같지만, 일반적으로 다음과 같은 몇 가지 시점을 잘 파악해야 한다.

하나?영수증만약 당신이 은행이나 신용카드를 통해 어떤 거래를 완성하고 이 영수증을 납세, 보험 가입, 보증 수리할 필요가 없다면 한 달 후에는 더 이상 보류할 필요가 없다.

금년도 계산서가 도착할 때까지매월 임금표 또는 분기 401k 양로 계획 등.

7년?유가증권(주식, 채권 등)을 판매한 후 적어도 7년 내에 당신은 당초의 주식 거래 확인서를 잘 보존해야 합니다.세무 관련 기록 문건, 자선 기부금과 일부 비즈니스 지출 기록을 포함하여 적어도 7년은 보존해야 한다.

판매할 때까지.부동산 관련 어음은 구매, 수리 등 어음을 포함해 판매될 때까지 보유해야 한다.

영원히 보류하다.개인퇴직계좌(IRA)에 자금을 지급한 증거는 평생 보유해야 한다.

모든 것을종이 파일스캔, 무지화는 모든 것을 질서정연하게 할 것이다.

파일 스캔 소프트웨어는 종이 재료를 PDF 형식으로 변환하여온라인 서비스 업체드롭박스 등.만약 당신이 종이 자료를 계속 보존한다면 큰 봉투를 준비하여 봉투 밖에 해당 연도를 쓰고 연도에 따라 관련 영수증과 기록을 수납할 수 있습니다.

나는 오랜 세월 동안 보류해 온 대다수를 안다재무 기록, 사실 더 이상 저장할 필요가 없다는 것이 나로 하여금 매우 가볍고 유쾌하게 한다.이를 위해 나는 이 있어도 되고 없어도 되는 서류들을 한데 쌓아 소각 처리했다.신중한 선별 끝에 20개 가득했던 신발 상자는 1개만 남았다.물론, 나는 나의 이삿짐 계산서를 보류했다.